Как выбрать онлайн-консультанта по финансам?

Существует много различных типов финансовых консультантов, начиная от тренеров, коучей и заканчивая сертифицированными специалистами. При выборе различных типов финансовых консультантов важно учитывать ваши личные финансовые цели и потребности.

Некоторые из различных финансовых консультантов, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, включают:

• Финансовые тренеры: обычно у них нет специальных полномочий, но у них может быть сертификат. Как правило, эти финансовые консультанты работают над вашим мышлением и базовой финансовой грамотностью. Ну и в первую очередь вы сами это прорабатываете, а он показывает правильное направление.
• Специалисты по финансовому планированию: консультанты такого типа помогут вам сориентироваться в ваших финансах и составить план действий.
• Хотя специалисты по финансовому планированию не обязательно должны быть сертифицированы, это помогает найти кого-то, кто обладает нужными сертификатами.
• Инвестиционные консультанты: это финансовые консультанты, которые могут помочь вам составить свой портфель и управлять своими инвестициями. Поищите кого-нибудь, кто является зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA). Многие онлайн-консультанты являются RIA.
• Финансовые консультанты: это консультанты, которые могут иметь дополнительные сертификаты, такие как Дипломированный финансовый консультант® (ChFC®), и могут выполнять фидуциарные обязательства.

Выбрать оптимальное предложение финансового советника

Начните с предложений услуг. Есть ли у них то, что вам нужно? Например, кто-то предлагает в основном инвестиционный и портфельный менеджер, но вы также можете получить помощь в других аспектах долгосрочного финансового планирования. У вас обязательно должны быть возможность поговорить с финансовым консультантом о конкретных целях, вплоть до подготовки к выходу на пенсию.

В целом, однако, вам может быть трудно найти онлайн-консультанта, который может сделать все за вас. Возможно, вам удастся найти кого-то, кто предложит помощь в инвестиционном и финансовом планировании, но он может оказаться не в состоянии предоставить услуги по планированию недвижимости или подготовить ваши налоги. Четко определите, что вам нужно от каждой услуги, прежде чем двигаться дальше.

Финансовый алгоритм или человеческий совет специалиста?

Одним из преимуществ использования интернета для поиска финансового консультанта является то, что вы можете работать с человеком, который соответствует вашим потребностям, даже если он не живет в вашем регионе. Это может стать огромным преимуществом в будущем.

Подумайте о том, предпочитаете ли вы более человеческий подход или сухие алгоритмы. Одним из способов снижения затрат в поиске консультанта является использование IT технологий для расчета и рекомендаций по распределению активов и планированию.

Для некоторых это может быть просто прекрасно. Однако, если вам нужно какое-то человеческое взаимодействие или индивидуальные идеи, исходящие от консультанта-человека, поищите онлайн-консультанта, у которого есть тренеры-люди. Все чаще роботы-консультанты добавляют возможность разговаривать с человеком по телефону или видео, потому что потребители ищут этот дополнительный индивидуальный подход.

Прежде чем выбирать консультанта, выясните, нужен ли вам человеческий фактор

1. Как оплачивается работа консультанта. Обратите внимание на другие способы получения компенсации советнику. С робо-консультантом все довольно просто. Вы платите плату за управление, и именно так они зарабатывают свои деньги.
2. Но есть и другие модели, которым следуют некоторые советники. Некоторые из них являются платными, что означает, что они берут процент от ваших активов под управление или взимают фиксированную плату за некоторые из своих услуг. С консультантами, работающими только на платной основе, их компенсация исходит от вас.
3. Другие консультанты берут комиссионные. Когда консультант берет комиссионные, важно понимать, что он может направить вас к продукту, который вам не подходит. Хотя консультанты, которые включают комиссионные в качестве части своего вознаграждения, не обязательно плохие, важно это понимать.

Варианты инвестирования

Посмотрите, какие виды инвестиций предлагает советник. По большей части онлайн-консультанты, как правило, сосредоточены на использовании недорогих биржевых фондов для построения своих портфелей. Некоторые также предлагают различные взаимные фонды. Большинство из них также позволяют вам покупать отдельные акции. А некоторые консультанты предлагают альтернативные инвестиции.

Лицензии, сертификаты и прочая информация

Это также может помочь выяснить, работают ли они с людьми в вашей ситуации. Например, при поиске специалиста по составлению налоговых деклараций вам может понадобиться кто-то, кто хорошо разбирается в онлайн-работе или работает с теми, кто владеет малым бизнесом.

Выбор онлайн-финансового консультанта является важной частью создания устойчивого финансового будущего. Найдите время, чтобы рассмотреть свои варианты и выбрать кого-то, кто соответствует вашей ситуации и потребностям.