Кому нужны аккредитивы

Одной из банковских услуг, далеко не всем понятной, является предоставление аккредитивов. Действительно, начиная разбираться с вопросом о предоставлении и получении данной услуги, кажется на первый взгляд все непонятным.

На самом деле, это очень простая процедура, позволяющая предотвратить мошенничество и нечестное ведение бизнеса, сократить количество судебных разбирательств и как следствие, расширить возможности компании по поиску партнеров в других регионах, не опасаясь подвоха.

Такой вид работы с клиентами подразумевает, что банк предоставляет гарантию оплаты фирме продавцу товаров или услуг после получения товара покупателем. Банк в этом случае является посредником между продавцом и покупателем. Таким образом, он так же выступает гарантом получения товара фирмой заказчиком. Применяются аккредитивы в качестве банковской гарантии, обычно при проведении сделки между партнерами из разных городов.

Теперь давайте попробуем разобраться, кому нужны аккредитивы? Пользоваться аккредитивом удобно и продавцу и покупателю, так как

Продавец: уверен, что его товар будет оплачен полностью и вовремя. Исключаются риски мошенничества со стороны покупателя. После отгрузки товара продавец предоставляет в банк подтверждающие поставку документы и банк, запросив подтверждение от покупателя, проводит оплату.

Покупатель: знает, что банк отправит деньги за товар продавцу, только после получения документального подтверждения поставки товара. При этом исключаются риски, связанные с предоплатой, так как продавец уверен в получении денег по выполнении условий договора.

Виды аккредитивов

Аккредитивы бывают двух видов:

1. Покрытые или депонированные аккредитивы — деньги под обеспечение платежа вносятся фирмой-заказчиком заранее. По такой схеме банк может работать с любыми клиентами, независимо от их репутации и благонадежности бизнеса.
2. Непокрытые или гарантированные аккредитивы – деньги под обеспечение платежа предоставляет банк по просьбе своего клиента. Такой вид аккредитива может быть рассмотрен банком только в отношении проверенных и добросовестных клиентов, денежные обороты которых, осуществляются через этот банк.

Роль банка в схеме работы с аккредитивами

Банк в работе с аккредитивами может выполнять две функции:

1. Банк – эмитент или плательщик. Это банк, который проводит оплату товара продавцу, после получения его покупателем.
2. Банк – исполнитель. Это банк, в который переводятся деньги, для получения их поставщиком. Он получает подтверждение от продавца, о том, что условия контракта выполнены.

Значительно упрощается работа в рамках одного договора, когда обе стороны обращаются за предоставлением аккредитивов в один банк и он в контракте выполняет обе функции. Договоры с поставщиком и покупателем при этом составляются отдельные. Перевести деньги от покупателя поставщику проще в рамках одного банка, не требуется переписки банков, для подтверждения выполнения условий сделки. Условия работы по схеме с аккредитивами оговариваются компаниями партнерами заранее.